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起底坠亡董事长“砍头息” 银行流水牵出重重疑点

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起底坠亡董事长“砍头息” 银行流水牵出重重疑点
证券时报记者 李小平7月9日,金盾股份副总经理、董秘管美丽和法律顾问向曙光律师又一次在杭州萧山机场集合,目的地是河南郑州。此前,两人现已应约将承受证券时报·e公司记者采访,但河南法院方面的一通暂时电话,打乱了这场事前约好的采访。终究,记者在杭州市区到机场的车上以及机场大厅完成了采访。7月4日晚,金盾股份发布了一份《关于收到裁判文书的布告》,原告单新宝、河南合众中小企业信用担保有限公司、白永锋与金盾股份的债款诉讼二审判定,金盾股份悉数败诉。随后,管美丽在其个人微博上发文称,金盾股份在河南遭受司法不公,恳求一同保持上市公司合法权益。管美丽的“喊冤“,在市场上引起了广泛重视。证券时报记者也企图经过这次采访,最大极限复原坠亡董事长周建灿的砍头息本相。复原“砍头息”周建灿生于1963年,浙江上虞人,金盾股份创始人、实践操控人,持有公司19.72%的股份。作为一家最高市值过百亿元的A股上市公司董事长,再加上旗下金盾控股集团的财物,周建灿的身价曾高达数十亿元。依照常理,在民资富庶的浙江,周建灿找人告贷不应是难事。可是,浙江的民资放贷也有自己的交际圈。据了解,2017年下半年,嗅觉敏锐的浙江民间假贷圈,发觉到了周建灿偿债压力,已将其列入“风险名单”。迫于巨大的资金需求,周建灿只能四处筹钱,告贷的目标也就越来越远。河南、重庆、湖北、广东等地,都成为周建灿筹钱的当地。周建灿在2017年下半年发作的民间告贷目标,大多发作在非浙江区域。2018年2月11日,金盾股份收到河南省长葛市人民法院的民间假贷诉讼告诉。申述理由是:2018年1月9日、1月10日,单新宝与金盾股份签订了《确保告贷合同》,别离为2000万元和1000万元,期限别离15天和10天。约好还款到期后,被告金盾股份拖欠告贷本金未还。金盾股份法律顾问向曙光称,在诉讼发作之前,单新宝现已与周建灿之间有过屡次假贷来往,累计假贷金额约8000万元,告贷都是付出到周建灿的账户。2018年2月11日收到的关于单新宝的3000万元诉讼,归于新增假贷,该笔告贷也是付出到周建灿的账户。依据周建灿告贷的经办人张汛的说法,早在2017年9月29日,周建灿就与单新宝发作了榜首笔假贷,金额约1500万元。后张汛因涉嫌不合法吸收大众存款,已被公安机关立案侦办。据张汛称,周建灿本来与长葛方面没有打过交道,其向长葛方面的告贷也都是经中间人介绍,榜首次河南长葛的人来告贷的时分,周建灿自己亲自参加商洽。但后边发作的若干次告贷,周建灿自己没有参加,都是张汛按曾经的形式进行操作。从银行流水来看,在周建灿与单新宝发作榜首笔1500万元告贷时,张汛事前预付180万元给单新宝。一同,在向周建灿付出1500万元告贷之前,单新宝的银行账户,其实也没有1500万元。那么,出借给周建灿的1500万元所需款从哪里来?银行流水还显现,有多个别人账户,分屡次向单新宝账户汇款,再加上张汛事前预付180万元利息,才凑足了1500万元。这种民间假贷联络,呈现两个问题:砍头息和套路贷。何为砍头息?业界的说法指的是高利贷或地下钱庄,给告贷者放贷时先从本金里边扣除一部分钱,这部分钱称为砍头息。“在民事诉讼中,咱们无法查询银行流水的,只要法院、公安等才有这种权限。”向曙光称。依据相关银行流水明细以及付款凭据显现,单新宝自2017年9月29日起,就和周建灿发作过多笔告贷来往,告贷通常在10-15天,每笔告贷发作当日,均由张汛从其账户预先付出砍头息,砍头息付出金额通常是告贷金额的8%-15%不等。周建灿与单新宝的榜首笔1500万元告贷,告贷期限为12天。依照180万元砍头息来算,日均利率1%。管美丽称,单新宝等人和周建灿发作的告贷以及砍头息付出金额核算,告贷日息实践上在1%左右,年化高达360%左右,是当之无愧的“超级高利贷”和“砍头”息。依据相关银行流水明细以及付款凭据显现,周建灿从长葛四案原告算计借进的14000万元中,当天付出的砍头息算计金额到达1628万元,砍头息的收款账户别离为:单新宝自己、杨莉、芜湖华天、林川川。其间杨莉除了代表单新宝收款,还代表芜湖华天收款。在单新宝借给周建灿的金钱中,杨莉收到砍头息之后又当即付出给了单新宝。“银行流水显现,以杨莉为例,在收到砍头息之后,杨莉又很快将这笔金钱转给了单新宝,这便是出借人躲避砍头息和高利贷的办法。”向曙光如是说。空白合同埋下的危险民间假贷活泼的浙江,告贷人与出借人发作假贷联络时,常常会呈现凭告贷人的还款实力,假贷两边在口头约好还款时限、利息的状况下,即可放款。为了避免跑路状况发作,有时告贷人会将一张事前签名、盖章的空白纸,交给出借人,以此作为还款确保。这种凭仗个人信用的构成的民间假贷行为,若告贷人正常履约,一般不易呈现胶葛。但一旦呈现违约、跑路、失联等状况,就会衍生出系列诉讼胶葛问题。其时,身为金盾控股集团董事长的周建灿,凭仗自身的法律意识和律师团队,理当在告贷之时,拟定一份正规的告贷合同。可是,急需资金周转的周建灿,也相同遵从民间假贷规矩。正常的履约之下,周建灿与各债款人都风平浪静。可是,转机发作在2018年1月30日,周建灿坠楼身亡后,民间假贷的胶葛问题也就随之而来。2018年2月1日,长葛当地法院以受理单新宝诉金盾股份民间假贷胶葛案子为由,冻结了金盾股份的多个银行账号。到现在,金盾股份因为原董事长周建灿逝世引发一系列事情,形成公司面临了40宗诉讼案子,算计标的金额25.69亿元。管美丽表明,原告单新宝所谓的告贷合同只要一份,并且有些当地便是空白的,随后单新宝申述时,在空白合同上想怎样填就怎样填。向曙光指出,单新宝向长葛法院提交的《确保告贷合同》上面加盖的金盾股份印章是假造的,并且也没有周建灿自己的签名。长葛和许昌两级法院确定周建灿的行为构成表见代理缺少依据,一是没有依据证明周建灿是行为人,二是周建灿不是金盾股份的法定代表人,无权代表公司对外从事民事行为,三是一切金钱都是汇入周建灿个人账户,周建灿才是实践告贷人,四是原告显着存在差错乃至歹意,非好心相对人。据了解,金盾股份现已向河南高院提出申述。关于周建灿所借资金的去向,管美丽也给出了正面回应,依照张汛向警方的供述,周建灿的告贷所得,首要用途包含两部分。一是偿还前期的利息;二是流向周建灿所操控的金盾控股集团名下,包含浙江金盾消防器材有限公司、浙江金盾压力容器有限公司。其间,偿还利息占首要部分,在牵涉到的民间假贷债款29.11亿元中,超越10亿元是用于偿还利息。同类案子判定不同据了解,金盾股份在周建灿逝世以及长葛法院进行产业保全后,即发现公司的印章存在被假造景象,马上向绍兴市公安局上虞区分局报案。接到报案后,绍兴市公安局上虞区分局于2018年2月5日对上市公司印章被假造一案立案侦办。2月28日,以涉嫌集资诈骗罪对浙江金盾消防器材有限公司立案侦办,以涉嫌不合法吸收大众存款罪对张汛立案侦办,据了解,公安机关后又将金盾控股集团纳入了不合法吸收大众存款案的犯罪嫌疑人。因为触及到刑事案子,金盾股份的系列民间假贷胶葛诉讼,又呈现改变。到现在,40宗案子中,已有15宗案子的原告撤诉,14宗案子被法院以涉刑为由驳回申述,移送公安机关先行处理,7宗案子还在审理过程中。其间,金盾股份与北京中泰创盈企业管理有限公司的诉讼案子,经绍兴中院一审、浙江高院二审驳回中泰创盈的申述之后,中泰创盈曾向最高人民法院提出申述。依据金盾股份的布告显现,最高人民法院2018年9月26日作出最高法民申4250号民事裁决书以为“本案已触及经济犯罪,案涉合同的建立与否以及金盾风机公司职责的承当取决于刑事案子对公章事宜的确定,原审法院以为确定本案不归于经济胶葛而具有经济犯罪嫌疑,依据《最高人民法院关于审理经济胶葛中触及经济犯罪嫌疑若干问题的规则》第十一条之规则,驳回中泰公司的申述,并无不当”。最高院终究驳回了中泰创盈的再审恳求。可是,金盾股份触及长葛四案的诉讼胶葛,却没有停下来。近来,金盾股份收到许昌中院下发的民事判定,判定驳回公司就四宗案子提出的上诉恳求,保持原判。“较中泰创盈的诉讼而言,长葛4宗案子的真实状况更为杂乱,不只涉嫌经济犯罪程度更显着,并且还触及砍头息,第三方代收砍头息等,假如需求查清该四个案子的真实状况,只要经过公安机关进行查询。”向曙光称。长葛方面的四宗债款胶葛,涉嫌经济犯罪包含假造公司印章罪、集资诈骗罪、不合法吸收大众存款罪,相关刑事案子,现已浙江省绍兴市公安局上虞分局立案侦办,且不合法吸收大众存款案现已移送检察院审查申述,与以上刑事案子属同一现实。据了解,长葛四案在审理过程中,浙江省绍兴市公安局上虞分局向法院发函阐明该四案归于公安机关侦办规模,金盾股份还向法庭提交了浙江省绍兴市公安局上虞分局的《申述意见书》,该《申述意见书》已清晰确定本案的告贷归于刑事犯罪的内容。浙江省绍兴市公安局上虞分局再次向二审法院发函,要求移送案子给公安刑事侦办,但二审法院不予采用,也未作回复。与长葛四宗案子二审败诉后,管美丽表明:“关于两级法院的判定,我不服,上市公司也不服,咱们会向河南省高级人民法院恳求再审,恳求河南省高级人民法院查明现实,保护上市公司的合法权益。”担保代偿令人费解再回到案子自身,原告河南合众中小企业信用担保有限公司的人物令人费解。依据合众担保所诉,2018年1月17日,债款人芜湖华天融创出资中心与金盾股份签订了告贷合同,由金盾股份向债款人华天融创告贷2000万元,合同约好告贷期限10天。在这笔告贷中,河南合众中小企业信用担保有限公司供给了确保担保,浙江金盾消防器材有限公司、浙江金盾压力容器有限公司、浙江格洛斯无缝钢管有限公司、周纯供给最高额连带反担保确保。向曙光称,在此之前,周建灿与河南合众中小企业信用担保有限公司彻底没有交集,所以这次告贷中,由该公司出头供给担保不合常理。并且,其他的告贷合同,担保方均为周建灿旗下的公司。所以,在这笔告贷中,河南合众中小企业信用担保有限公司参加其间显得剩余。周建灿2018年1月30日坠楼后,河南合众中小企业信用担保有限公司在1月31日、2月1日就分屡次向芜湖华天汇付了金钱,实行了代偿职责,并于2月1日向长葛法院申述,长葛法院当日受理,当日作出产业保全裁决,次日即在浙江上虞查封了金盾股份的多个银行账户。值得注意的是,芜湖华天融创出资中心与金盾股份签订了告贷合同,相同是一同伪公章假贷合约。相似的“萝卜章”案子,担保方往往会以“公章系假造,主合同无效”为由,推脱担保职责。但在芜湖华天这一笔告贷合同中,像河南合众中小企业信用担保有限公司相同,自动并且敏捷持续实行代偿职责,较为罕见。河南合众中小企业信用担保有限公司注册资本为5.22亿元。工商材料显现,合众担保共有三名股东,自然人张爱民仅认缴出资2150万元,河南省中小企业信用担保集团股份有限公司仅认缴出资1295万元,余下一名股东为长葛市国资委。别的,河南省中小企业信用担保集团股份有限公司共有125名股东,触及河南省下辖各县市的财政局、国资委和国有企业等。从股权结构来看,河南合众中小企业信用担保有限公司应是一家由长葛市国资委肯定控股的企业。而作为一个国有控股企业,该公司为何要牵涉到这场“萝卜章”的民间假贷诉讼傍边?另据管美丽泄漏,合众担保在许昌中院二审判定后,现已将其债款转让给合众控股,一家国有控股企业为什么将债款转让给民营企业,原因是什么?有没有实行国有财物转让程序?转让对价是多少?对价有没有付出?管美丽提出许多问题。谁是幕后金主长葛四案中,不仅仅国资企业的担保代偿令人不解,债款人资金流水的意向,杂乱的联络图,相同不容忽视。长葛四案的原告,别离是单新宝、河南合众中小企业信用担保有限公司、白永锋,榜首被告均为金盾股份。债款人因未能如期还款,债款人申述,这很常见。可是,种种痕迹显现,长葛四案的真实金主,或许还有其人。管美丽称,因为此次系列案子涉嫌刑事犯罪,所以上虞警方就挨个找债款人了解状况。可是,单新宝却找不到。但又触及诉讼,所以咱们就以债款人身份,与长葛方面触摸。在两边交流债款问题时,首先是张杰超招待,但真实进入实质性商洽,都是张伟民进场。所以据此估测,张伟民是假贷资金的真实金主,单新宝仅仅马甲。并且,在周建灿河南长葛假贷中,张杰超也是中间人。与此一同,金盾股份也收到了债款转让告诉书,别离是单新宝将债款转让给张爱民;河南合众中小企业信用担保有限公司将债款,转让给张伟民、张爱民控股的河南合众出资控股有限公司;白永锋将债款转让给杨宝峰。别的,依据银行流水,在单新宝借给周建灿的资金中,有不少资金来源于北京枫湖嘉元股权出资管理中心,并且单新宝与枫湖嘉元的资金来往反常频频,金额巨大。以2017年11月24日为例,由枫湖嘉元汇入单新宝账户的资金,算计15笔,算计700万元。进一步查询发现,张爱民和张伟民、北京枫湖嘉元股权出资管理中心、河南合众出资控股有限公司、河南合众中小企业信用担保有限公司、芜湖华天融创出资中心,上述单位和个人的联络反常杂乱。银保监会等4部分联合发文的《关于标准民间假贷行为,保护经济金融次序有关事项的告诉》第四条规则:民间假贷中,出借人的资金有必要是其合法收入的自有资金,制止变相吸收别人资金用于假贷。如此,问题也随之而来。向周建灿出借资金的单新宝、芜湖华天融创出资中心,谁是告贷背面真实金主?供给告贷的出借人的资金来源是否符合规则?是否存在不合法吸收大众存款或不合法征集的景象?背面的本相,只要待法院或许公安机关查询。为了更全面地了解周建灿与长葛四案的砍头息的细节,7月9日、10日,记者也企图与原告律师殷金辉屡次联络,但其电话或无人接听,或直接被挂断。